2010年招商銀行推出了國內(nèi)第一款專門的信用卡App——掌上生活，自此開啟了中國信用卡App的發(fā)展歷程。在接下來的數(shù)年內(nèi)，各大銀行紛紛將信用卡業(yè)務(wù)從傳統(tǒng)的銀行App中剝離出來，發(fā)布了獨(dú)立的信用卡App。

目前，絕大多數(shù)大型的股份制銀行都已經(jīng)有了自己的信用卡App。獨(dú)立的發(fā)展和運(yùn)營信用卡App已經(jīng)成為了各大銀行所認(rèn)同的主流趨勢。本文慧都網(wǎng)為大家分享如何通過數(shù)據(jù)分析進(jìn)行精準(zhǔn)營銷，從而提高信用卡APP的獲客量和留存，獲取更加精準(zhǔn)的目標(biāo)客服。

統(tǒng)一的數(shù)據(jù)平臺

有效的對用戶的數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，可以發(fā)現(xiàn)很多問題。產(chǎn)品設(shè)計人員可以有針對性的對產(chǎn)品使用情況進(jìn)行數(shù)據(jù)分析，了解用戶對不同功能的使用，其行為特征和使用反饋，這樣可以為產(chǎn)品的改進(jìn)提供很好的方向。

首先我們要了解的是我們的用戶是哪些人群？

信用卡App用戶的主要來源是持有該行信用卡的用戶，需要了解我們積累了哪些數(shù)據(jù)，怎么才能更有效的使用這些數(shù)據(jù)。但是大多數(shù)銀行業(yè)務(wù)線較多，沒有建立統(tǒng)一的技術(shù)架構(gòu)、數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)和數(shù)據(jù)體系，數(shù)據(jù)分散在不同的業(yè)務(wù)系統(tǒng)，在數(shù)據(jù)的分析和應(yīng)用、數(shù)據(jù)的處理和挖掘等方面還處于起步階段。

另外，部門與部門之間的信息不對稱，都是基于業(yè)務(wù)需求進(jìn)行擴(kuò)展，沒有形成統(tǒng)一的數(shù)據(jù)平臺。明顯的特征是缺乏完整的用戶畫像數(shù)據(jù)、用戶行為數(shù)據(jù)、用戶交易數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)豐富、信息匱乏、數(shù)據(jù)牢籠和信息孤島現(xiàn)象，更不用提內(nèi)外部數(shù)據(jù)的整合和優(yōu)化。

信用卡用戶數(shù)據(jù)主要有以下幾個維度:

數(shù)據(jù)分析

慧都大數(shù)據(jù)結(jié)合信用卡APP目前現(xiàn)狀，認(rèn)為在數(shù)據(jù)分析和產(chǎn)品、運(yùn)營優(yōu)化方面，數(shù)據(jù)分析方法是其核心，App運(yùn)營中常見的數(shù)據(jù)分析方法有以下幾種。

• 對比分析：主要是指將兩個相互聯(lián)系的指標(biāo)數(shù)據(jù)進(jìn)行比較，通過相同維度下的指標(biāo)對比，可以發(fā)現(xiàn)和找出業(yè)務(wù)在不同階段的問題。
• 用戶分析：可將用戶活躍細(xì)分為瀏覽活躍、交易活躍等，通過活躍行為的細(xì)分，掌握關(guān)鍵行為指標(biāo)；通過用戶行為事件序列、用戶屬性進(jìn)行分群，觀察分群用戶的訪問、瀏覽、注冊、互動、交易等行為，從而真正把握不同用戶類型的特點，提供有針對性的產(chǎn)品和服務(wù)。
• A/B測試：增長黑客的一個主要思想之一，即不要做一個大而全的東西，而是不斷做出能夠快速驗證的小而精的東西。
• 模型預(yù)測：聚焦于用戶的動機(jī)和行為，了解用戶的深層需求和心理。運(yùn)營人員可以通過不同的模型標(biāo)簽來精準(zhǔn)觸達(dá)用戶，實現(xiàn)精細(xì)化運(yùn)營。
• 埋點分析：只有收集了足夠的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，才能通過各種分析方法得到需要的分析結(jié)果。采用無埋點技術(shù)實現(xiàn)自助埋點，即可以提高數(shù)據(jù)分析的實效性，所需的數(shù)據(jù)可立即提取，又大量減少技術(shù)人員的工作量。
• 漏斗分析：在一個過程中是否發(fā)生泄漏，如果有泄漏，我們能在漏斗中看到，并且能夠通過進(jìn)一步的分析堵住這個泄漏點。是否出現(xiàn)了其他不應(yīng)該出現(xiàn)的過程，造成轉(zhuǎn)化主進(jìn)程受到損害。

應(yīng)用方法六步驟

為了解決信用卡APP的產(chǎn)品、運(yùn)營優(yōu)化問題，慧都大數(shù)據(jù)采用自主研發(fā)的大數(shù)據(jù)基礎(chǔ)平臺DataForce，通過以下幾種方法大大的提高APP獲客精準(zhǔn)度、留存率以及口碑的轉(zhuǎn)播。

1、感知

感知貫穿于App運(yùn)營中的整個環(huán)節(jié)，包括通過數(shù)據(jù)收集與分析、用戶畫像、用戶分群、用戶行為預(yù)測、活動設(shè)計等來完善產(chǎn)品經(jīng)營、用戶經(jīng)營，是數(shù)據(jù)洞察能力的集中體現(xiàn)。   

2、獲客

App獲客包括存量用戶、新增用戶和潛在用戶，本文主要分析存量用戶和新增用戶。

新增用戶主要來源是信用卡的發(fā)卡渠道。例如對于激活卡片的用戶，我們發(fā)現(xiàn)激活后一周內(nèi)下載App的用戶遠(yuǎn)遠(yuǎn)多于一周以后下載App的用戶，即時推送App下載可大大提升用戶的注冊量。

(推送前后用戶綁卡注冊率有大幅度的提升)

對于產(chǎn)品優(yōu)化，對用戶注冊流程進(jìn)行漏斗分析，發(fā)現(xiàn)用戶在某些環(huán)節(jié)的漏損嚴(yán)重，可進(jìn)行優(yōu)化。

以下是某銀行信用卡App注冊流程優(yōu)化。很明顯，用戶在輸入卡號環(huán)節(jié)漏損十分嚴(yán)重，應(yīng)考慮綁卡在注冊環(huán)節(jié)是否十分必要，是否可以在用戶成功注冊后再推薦綁卡。而且開放注冊后不僅是持有本行信用卡的用戶才可以注冊，他行或無卡用戶也可以注冊，對這部分用戶也可以進(jìn)行轉(zhuǎn)化、推薦辦卡等。

存量用戶指現(xiàn)有的信用卡持卡用戶，需要把現(xiàn)有的用戶通過場景再造為用戶提供價值，將這些用戶從其他渠道遷移到App上，可以通過App的特性把握用戶的消費(fèi)行為、了解用戶的需求，提供更加針對性的服務(wù)。

形狀大小表示用戶占比，顏色越深注冊響應(yīng)率越高，通過上圖可以對用戶進(jìn)行畫像，對用戶做到精細(xì)化運(yùn)營

3、活客

提升用戶活躍就是最大化占有用戶時間，使用戶成為產(chǎn)品的忠實用戶。積分到期禮品兌換活動目前在行業(yè)內(nèi)是一個非常流行的一個活動，不管對拉新還是獲客等都有很好的效果，讓用戶真切體會到積分所帶來的實際效益。下圖是某行積分到期活動的一個推送效果的響應(yīng)情況。

多次推送，強(qiáng)化用戶心理，用戶響應(yīng)率越來越高。那么對用戶的活動推送是不是次數(shù)越多越好呢？顯然不是，積分到期更像是提醒功能，而一般的推送達(dá)不到這個效果。

以上是上述銀行對其營銷活動如折扣券、現(xiàn)金券等的推送情況。可以看出，除了第一、二次推送有較好效果外，隨著推送的次數(shù)增多，其響應(yīng)率越來越低。隨著推送次數(shù)增多，給用戶的一個假想就是這種優(yōu)惠一直有很多，而自己如果沒有這些特定的需求(折扣券、優(yōu)惠券一般都有特定的合作商家)，一般都不會理會。因此要找準(zhǔn)用戶的需求，了解用戶想要什么、什么時候需要是非常重要的，力求在3次推送以內(nèi)能觸動用戶，降低營銷成本。

4、留存

獲取一個新用戶的成本是保留一個老用戶成本的5倍，解決用戶活躍度的問題以后，如何讓用戶留存下來是非常重要的。

下圖是某銀行用戶積分體系的一個分析，可以看出，無積分使用和無積分余額的用戶的留存很低，但是這樣的用戶比重較大。迅速定位原因，主要是積分活動需要報名，而且大部分用戶對積分的存在是一個為無感知狀態(tài)。

5、收益

銀行信用卡的收入模式主要是通過利息收入、分期手續(xù)費(fèi)、商戶回傭、年費(fèi)、滯納金、取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)等組成，通過對用戶的需求分析，采用不同服務(wù)策略，滿足用戶需求。

6、自傳播

自傳播是基于產(chǎn)品、營銷、人物、時間等自身的吸引力，引導(dǎo)用戶自愿將App分享給身邊的親朋好友，帶動起社交圈朋友使用App，是信用卡App運(yùn)營策略中的重要一環(huán)。

歡迎撥打慧都熱線023-68661681或咨詢，我們將幫您轉(zhuǎn)接大數(shù)據(jù)專業(yè)團(tuán)隊，并發(fā)送相關(guān)資料給您！