經(jīng)典數(shù)據(jù)建模和基于歷史的精算模型不再全面起作用。為了獲得可用于支持客戶(hù)和業(yè)務(wù)的有用見(jiàn)解，保險(xiǎn)公司必須在其分析中迅速納入新的數(shù)據(jù)源。時(shí)事與我們最近的歷史所見(jiàn)不同，這迫使我們適應(yīng)一個(gè)新世界，而這個(gè)新世界不能完全根據(jù)歷史經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)進(jìn)行評(píng)估和分析。不幸的是，這使得保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)其業(yè)務(wù)數(shù)十年的精算模型的用處不大。新世界需要新數(shù)據(jù)，并需要新方法來(lái)獲得洞察力。

歷史數(shù)據(jù)如何導(dǎo)致錯(cuò)誤的預(yù)測(cè)

歷史和模型得出的結(jié)論是，由于大多數(shù)人沒(méi)有像以前那樣使用汽車(chē)，或者根本沒(méi)有使用汽車(chē)，因此在大流行期間，汽車(chē)保險(xiǎn)公司將少付賠款。根據(jù)這些歷史性洞察，美國(guó)的汽車(chē)保險(xiǎn)公司（以及全球其他地區(qū)的汽車(chē)保險(xiǎn)公司）在2-3個(gè)月內(nèi)向其客戶(hù)退還了他們?cè)?-3個(gè)月內(nèi)支付的保費(fèi)的15-20％（福布斯）。但是，實(shí)際經(jīng)驗(yàn)開(kāi)始表明，盡管索賠數(shù)量可能會(huì)減少，但索賠的嚴(yán)重性卻有所提高。依靠這些歷史模型，保險(xiǎn)公司為每項(xiàng)索賠支付的費(fèi)用超出預(yù)期。初步的基于假設(shè)的分析和軼事發(fā)現(xiàn)表明，這可能是由于超速駕駛（在空曠的道路上容易得多），執(zhí)法不嚴(yán)格（城市希望避免其警官與公民密切接觸）和/或酗酒引起的在這種大流行期間使用毒品。在決定退還保費(fèi)時(shí)，沒(méi)有模擬這些觸發(fā)器。

另一個(gè)例子比如戴面具。有傳聞?wù)f，戴著面具的人在商店和銀行搶劫的企圖增加了，這是由哥倫比亞廣播公司（CBS）5月份報(bào)道的。我確信，在為這些企業(yè)的財(cái)產(chǎn)保單承保時(shí)，沒(méi)有人考慮到每個(gè)進(jìn)入該機(jī)構(gòu)的人都會(huì)遮住他們的臉。蘋(píng)果、谷歌等不得不改變其面部識(shí)別算法，以適應(yīng)識(shí)別戴著面具的人的需求。因此，即使是新世界的公司和新的數(shù)據(jù)源也需要快速發(fā)展。

各種責(zé)任中都存在很大的不確定性——從個(gè)人防護(hù)裝備上的產(chǎn)品責(zé)任，關(guān)于誰(shuí)可以在什么時(shí)候、在什么條件下去工作場(chǎng)所的雇傭?qū)嵺`責(zé)任，到關(guān)于我應(yīng)承擔(dān)責(zé)任的責(zé)任和責(zé)任等問(wèn)題我的親人，在我們開(kāi)始營(yíng)業(yè)后被感染。有關(guān)商業(yè)中斷保險(xiǎn)和較小范圍的旅行保險(xiǎn)的保險(xiǎn)范圍很大。同樣，人壽保險(xiǎn)的承保流程也在迅速變化。

保險(xiǎn)公司必須納入新的數(shù)據(jù)源

這些例子清楚地表明，經(jīng)典的數(shù)據(jù)建模和基于歷史的精算練習(xí)不再能全面發(fā)揮作用。為了獲得可用于支持客戶(hù)和業(yè)務(wù)的有用見(jiàn)解，保險(xiǎn)公司必須在分析中迅速整合新的數(shù)據(jù)源，并支持這些源的所有格式：文本、語(yǔ)音、圖片、視頻、流媒體、物聯(lián)網(wǎng)、社交媒體、結(jié)構(gòu)化和非結(jié)構(gòu)化。這不是一件容易的事。它需要一個(gè)能夠確定并支持所有這些信息需求的業(yè)務(wù)戰(zhàn)略，一個(gè)定義，確定數(shù)據(jù)優(yōu)先級(jí)，控制和執(zhí)行數(shù)據(jù)需求的數(shù)據(jù)戰(zhàn)略，一個(gè)確定如何存儲(chǔ)和計(jì)算數(shù)據(jù)的云戰(zhàn)略以及一個(gè)用例路線(xiàn)圖。這一切都必須由企業(yè)數(shù)據(jù)平臺(tái)來(lái)支持，該平臺(tái)使業(yè)務(wù)用戶(hù)能夠在需要的時(shí)間、地點(diǎn)和方式訪(fǎng)問(wèn)和分析數(shù)據(jù)。

由于過(guò)去幾個(gè)月對(duì)我們所有人都充滿(mǎn)挑戰(zhàn)（并請(qǐng)繼續(xù)保持安全和健康），令人鼓舞的是，看到我們?nèi)绱吮姸嗟谋ｋU(xiǎn)公司加緊努力，并真正嘗試收集和分析新的相關(guān)數(shù)據(jù)以支持其客戶(hù)。這些復(fù)雜的時(shí)代。我很高興有機(jī)會(huì)通過(guò)用例，市場(chǎng)見(jiàn)解和路線(xiàn)圖來(lái)支持其中的一些。因?yàn)檫@是我們只能共同獲勝的時(shí)代之一——數(shù)據(jù)。

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